不要慌！孕媽咪來看怎麼正確幫寶寶投保

在分娩前，護士會請爸爸媽媽簽署很多確認文件，媽媽正處於陣痛期間，很難認真看清楚文件上的內容，而多數爸爸們面對此時此刻，想必充斥著驚喜與慌張，文件上針對新生兒篩檢項目，要怎麼勾選呢？

簡單把各式檢查分三種

1. 必要性的基本篩檢

2. 新生兒21項公費指定檢查項目

3. 額外自費的檢查（血片自費篩檢、超音波自費篩檢）

1的部份不用想太多就是必要性檢查

2政府列為公費指定、全面篩檢

因為金管會已經在2012年通過，只要是0歲以下的新生兒，只要在投保之前並不知道檢測結果，在保險等待期30天內發現有這21項的異常，都不受等待期規範，保單可以直接生效。

3就是我想說的重點了！譬如心臟超音波、腎臟超音波等等相關檢查可自由選擇的，其實可以考慮等投保後過了保險的30天等待期，再做自費篩檢會是比較好的選擇。

但是！！！建議必須在兩個前提下：

ㄧ是過去產檢時無論高層次、羊膜穿刺、基因篩檢等等檢查下都顯示寶寶健康狀況良好

二是一出生後的基本檢查都沒問題，醫生沒有特別建議要多做哪部份檢查

在這兩者都ok狀態下，就可等保險規劃一切完善後過30天等待期，再回婦產科做檢查。

寶寶買保險前的基本條件就是要有身分證號！所以取好名字，決定好寶寶的規劃後就可以聯絡保險業務員來簽約，而做好功課了解自身保險需求也是一項功課，最後找到專業負責任的業務員最重要了！這部分就說明到這。

新手爸媽要忙的事情好多！

保險好難，看不懂！

到底怎麼保？

為什麼要叫我們這麼快就保？

這是這陣子好多新手爸媽來詢問的問題，分幾篇來跟大家分享

突然想到一個案例

那天一個朋友，寶寶出生前，我們就開始討論保險規劃，可是朋友有點猶豫，寶寶出生後，她還是好難決定

直到那一天，她告訴我，怎麼辦？

寶寶一直發燒，陪她去急診，接下來留院觀察，做了一系列的檢查，發現是尿道感染，住了五天才可以回家

她終於決定投保了，此時卻被拒保了

又等了半年再送件，也請醫生開立證明，才順利承保

其實有點後悔，當初沒再催她早點下決定

下面就來分享投保時機

要件１：新生兒需有身分證字號

建議在懷孕期間取好名字，出生後即可報戶口。新生兒出生後，爸媽需至戶政事務所辦理出生登記，取得身分證字號後，才能投保。

為什麼大家都說新生兒出生後就投保呢？

剛出生的新生兒，身體器官、組織功能尚在發育中，健康狀況有不確定性，一旦新生兒篩檢異常或有醫療紀錄後，會影響承保或理賠，因此為寶寶規劃保險時可以趁保險公司僅能視寶寶為健康體的『黃金時機』內投保，我們便能讓保單效益極大化！

時機１：出生１０天內

寶寶出生後４８小時之內，要接受衛生福利部指定補助的「新生兒先天代謝異常疾病篩檢」，該篩檢報告約略７天會有結果，若新生兒能在報告出來前投保，即使投保後發現有先天代謝異常疾病有住院或治療情事，保險公司必須理賠。若檢查出現異常後再投保，保險公司就有可能延後評估能否承保。因此最佳投保時機為做完２１項篩檢等待報告結果這段時間為『黃金時機』。

時機２：出生３０天（滿月）內

若真的無法在出生１０天內完成投保，出生後３０天（滿月）內則是第二個時機，因寶寶成長過程中，所有成長、篩檢，例如：身高、體重、頭圍、營養狀態等第一階段檢查，都會陸續在３０天內完成，另外保險公司對於過去病史高度重視，若在規劃保險前有住院記錄，則有可能延後評估能否承保或除外，所以儘早規劃較佳。

出生前：取名字

出生後４８小時：做衛福部規定２１項新生兒篩檢、報戶口

出生後３～１０天：檢查結果出來前投保

投保後３０天以上：做醫院提供的自費檢查【新手爸媽看過來Part2】

瞭解了投保前準備、時機，我們還有什麼需額外瞭解的呢？

需知１：懷孕週數及出生體重需符合投保規定

目前各家保險公司都有審核標準，最常見的投保條件是新生兒需符合「出生時妊娠週數大於３７週及出生體重２５００公克以上」，但仍須以每件個案實際送審文件或體況為核定標準。若未符合條件時，其實每家保險公司依據投保險種都有不同延後的評估時間。

需知２：大部份保險公司會針對某些疾病設定等待期的限制

「投保後需要在一定天數後發現或治療」，才屬於理賠範圍，例如：常見的疾病住院天數是投保後３０天、癌症天數是投保後９０天，若是在等待期內發生或發現這類某些疾病，保險公司並不會理賠。

因此院提供的自費檢查，建議等投保文件完成申請後滿３０天再檢查，能夠降低檢查異狀後衍生的拒保、不理賠的情形。不過，若發現寶寶異狀明顯，仍需優先就醫檢查，避免耽誤黃金治療時機。

需知３：新生兒若有篩檢出先天性的疾病，可以不受等待期的規定。

示範條款如下：

「疾病」係指被保險人自本附約生效日起持續有效三十日或復效日以後所發生之疾病。但續保者，自續保之日起發生的疾病，不受三十日限制。另如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，就其依行政院衛生署國民健康局公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病，亦不受三十日限制。

因衛福部規定２１項新生兒篩檢項目之疾病，不受３０日限制，因此在最佳的時機投保，就不用擔心因報告結果陽性而延後投保的時間，或因不告知而衍伸未來理賠的爭議，讓權益有瑕疵。

關於我整理的「新生兒投保的１要件２時機３需知」，是否讓妳(你)更清楚明白了呢？