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保險知識家 保險學堂 保險契約常見的不予理賠的狀況
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2024.07.30

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保險契約常見的不予理賠的狀況

保險契約常見的不予理賠的狀況

保險是一種重要的風險管理工具,但並非所有情況下都能獲得理賠。了解保險契約中常見的不予理賠狀況,可以幫助要保人更好的理解自身權益,避免不必要的糾紛。以下是一些常見的不予理賠情況:


1. 故意行為造成的損失

保險公司不會賠付因被保險人故意行為造成的損失。例如,故意縱火燒毀自己的房屋,或故意傷害自己來獲取理賠金。這類行為不僅違反保險的基本公平原則,也可能觸犯法律。


2. 違法行為導致的損失

如果損失是因為被保險人從事非法活動而造成的,保險公司有權拒絕理賠。例如,駕駛時超速或酒後駕車導致的車禍,或因參與非法賭博而遭受的財務損失。


3. 未如實告知或隱瞞重要事實

在投保時,如果要保人未如實告知或隱瞞了重要的健康狀況、職業風險等訊息,保險公司在發現真相後有權拒絕理賠,甚至可能主張保單自始無效。這是因為這些訊息會直接影響保險公司對風險的評估和保費的計算。


4. 超出保障範圍的損失

每份保險契約都有明確的保障範圍。任何超出保障範圍的損失,保險公司都不會賠付。例如,一般的意外險不會賠付因疾病造成的醫療損失,除非特別購買了醫療保險。


5. 等待期內發生的疾病或事故

有些健康保險和人壽保險,都設有等待期。在此期間內發生的疾病或事故,通常不在理賠範圍內。這是為了防止有人在知道自己患病後才去投保。


6. 既往症或先天性疾病

大多數健康保險不會賠付投保前已經存在的疾病(既往症)或先天性疾病。有些保險公司可能會在特定條件下提供有限度的保障,但通常會有較長的等待期和較高的保費。


7. 戰爭、恐怖主義行為造成的損失

大多數保險契約都將戰爭、恐怖主義行為等極端情況列為除外責任。這是因為這類事件可能導致巨大且難以預測的損失,超出了常規保險的風險承受能力。


8. 自然磨損和缺乏維護

保險通常不覆蓋因正常使用造成的磨損或因缺乏適當維護導致的損壞。例如,房屋保險不會賠付因長期疏於維修導致的屋頂漏水。


9. 核能污染和輻射

由於核能事故可能造成的損失規模巨大且長期持續,大多數保險契約都將其列為不予理賠的項目。


10. 超過理賠申請期限

保險契約中規定了理賠申請期限。超過期限的申請,保險公司可能會拒絕理賠。因此,在發生保險事故後,應該盡快通知保險公司並提交理賠申請文件。


了解這些常見的不予理賠情況,可以幫助要保人在選擇保險商品時更加謹慎,並在日常生活中注意風險防範。每份保險契約的具體條款可能有所不同,因此在投保時仔細閱讀契約條款,必要時可諮詢公勝保險經紀人相關專業人員的建議,是確保自身權益的最佳方式。


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