公勝保險經紀人

2.了解各項寵物險理賠內容與條件限制

• 醫療費用次數限制：無論門診、開刀、住院，在一年保期之內會有理賠次數上限，選擇較多理賠次數的保單肯定是首選
• 理賠額度：保單都會設立一個最高理賠額度，一旦額度過低，就可能產生需要大額費用時額度不敷使用
• 自負額％數：每當產生醫療費用時，飼主須負擔的比例，挑選指標上就是找低自負額，這是非常重要的一項
• 門診間隔天數：兩次看診期間要相隔幾天才不會算一次門診(如：華Ｘ需間隔14天才能算下一次申請費用，若只過3天又去看醫生，視同共用一次門診額度)
• 除外事項、除外責任：如：先天性疾病，毛小孩若患有先天性疾病，哪些是保障範圍內？哪些不是，先了解清楚避免未來造成理賠糾紛（譬如：隱睪症、先天畸形或缺陷等）

3.投保條件判斷、投保年齡與最高續保年齡

一開始投保需要哪一些證明資料可以順利完成投保，都可以先提前做準備（晶片序號、體檢證明、疫苗注射證明）。再者就是首次投保年齡是幾歲，最高可續保的年齡是幾歲，多數大約在8歲以上就無法投保了，8歲以前若有購買則可以續保到更高年齡，這樣對於高齡貓狗才更有保障。

最後再提醒各位毛爸毛媽們幾個小建議：

• 根據目前寵物險的理賠案件統計86%都來自於醫療費用申請，醫療費用的額度與次數限制是挑選首要關鍵
• 自負額的％數建議找30%以下，每次醫療收據在額度內至少可補償金額維持70%以上
• 建議一開始投保即選高階一點的方案，寵物險屬於一年一約且非保證續保，之後要調高方案都可能因為先前理賠紀錄而無法再調整
• 保險沒有鑑賞期，一旦毛寵們疾病已發生，要再投保寵物險就得看保險公司的評估結果，不如趁健康的時候趕快找到一個適合的方案

雖然挑到一個好方案能有效降低飼主面對寵物生病時的經濟風險，然而在去年寵物險經歷了大變革，根據保發中心統計，112年上半年的寵物險實收保費是1.12億，但已賠付＋待賠付的理賠金額高達1.47億，這讓各大公司在推出寵物險商品時更加謹慎，而金管會也針對此狀況介入了解並協助調整商品走向。

簡單整理五大變革的原因：

1. 國內寵物沒有全民健保般的寵物保險法源機制
2. 隱藏未登記的寵物數過多
3. 獸醫院的管理制度不夠健全與透明
4. 網路社群發達，資訊過於混亂
5. 產品調整速度不如市場轉變迅速

根據保發中心統計，寵物險前二個月平均損率高達96％，雖低於去年全年平均損率108％，但損率仍然不在理想值。產險業者內部統計，今年損率雖已改善許多，然而先前銷售的寵物險雖下架，但部分保單仍在有效期，今年持續理賠中，好消息是新版寵物險損率已可掌握。

目前市面上僅有四家產險推出寵物險分別是國泰產、旺旺保、富邦產以及明台產。明台產寵物險只限特定銷售通路。旺旺友聯目前則與特定保經代的網路投保平台合作，特點在於：

1. 無須提供實體寵物登記證。
2. 首創指定獸醫院診療機制，診療資料均採數位化傳輸，也不必再額外索取診斷證明及醫療單據。
3. 醫療費用保險無自負額。
4. 除了皮膚或毛髮的疾病在保險期間內有兩次理賠次數限制，其餘皆無理賠次數的限制。

富邦產險新版寵物險適用公會指定獸醫院條款，醫療費用需前往指定合作獸醫院，才可以做申請。投保年齡在2個月～8歲以前皆可投保，最高可續保至未滿15歲，新專案在保險期間內，醫療費用累積最高可賠償至12.6萬元，同時有寵物侵權責任險、遺失30日內之協尋廣告費用、寄宿費用及喪葬費用等五大常見保障。

國泰產險的新版寵物險，可直接透過網路投保，出生後2個月至6歲以前可投保，最高可續保至14歲。有晶片號碼即可迅速完成投保。保障內容含寵物門診、住院、手術費用，也有寵物侵權責任險、協尋廣告費用保險、寄宿費用、喪葬費用等。

總結，針對毛孩們在投保前，有幾項重要資訊是飼主們一定要提前瞭解的

1. 必須要有晶片才能投保
2. 洗牙、結紮、預防針不在理賠範圍
3. 已存在疾病且未痊癒，不能投保
4. 投保前不需先健檢和打預防針
5. 8.5歲後，目前市場上暫無方案可投保
6. 即使無保險，仍需要隨時備妥醫療準備金

以上是針對寵物險方向與現行市場的動態，也讓有愛的飼主爸媽們能找到適合的方案，也讓毛孩們能快樂的陪伴我們更久。