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保險知識家 保險規劃 年金險不只一種!定額年金險、利變型年金險、變額年金險,哪一種適合我?
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2024.06.28

返回 楊育慈

年金險不只一種!定額年金險、利變型年金險、變額年金險,哪一種適合我?

年金險不只一種

不管是擁有整筆資金打算一次投入做規劃,或者想定期定額逐步為自己打造退休現金流,定額年金險、利變年金險、變額年金險都可做選擇,只是它們有哪些不同?又該怎麼做選擇呢?

定額年金險

定額年金險屬於傳統年金險,投保時就已經能確定保險商品的預定利率以及未來給付金額,由於利率都是固定的,所以長期下來可能無法抵禦通膨,目前並非主流。


適合族群:喜歡追求穩定至上的人

利變年金險

利變年金險的全名為「利率變動型年金保險」,是目前最主流的年金商品,選擇性相當多。年金累積期間,保險公司依據要保人交付之保險費,減去附加費用後,依宣告利率計算年金保單價值準備金;當年金給付開始時,保險公司依保單價值準備金,計算年金金額。


宣告利率,是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後,依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率,它影響著利變型保單所發放的增值回饋分享金,並非是一個固定值,此外宣告利率也會依商品設計的不同,每月或是每年重新調整一次,並不是同一個保單年度都用相同的利率計算。


宣告利率一般和銀行利率走向較為相近,較能抵抗通膨,若市場環境良好,年金金額可能會增加,反之,若市場環境不佳,仍可領保底的年金。


適合族群:喜歡追求穩定,但仍可接受些微波動的人。

變額年金險

變額年金險也就是大家耳熟能詳的投資型年金險,不像上述前兩種年金險有即期年金的選擇,它僅有遞延年金的設計,因此會有累積期間,保費扣除相關費用後進入投資帳戶,要保人可自由選擇基金、ETF、貨幣帳戶這些投資標的或選擇委託投信公司全權操盤,待期滿後再將保單帳戶價值年金化,相較於前兩種年金險,可領到的年金有機會是最高的,但得自負盈虧風險。


適合族群:願意承擔風險獲取更高報酬且對於投資有概念的人。

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