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意外保險規劃好,出外在外少煩惱

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保險知識家 保險規劃 意外保險規劃好,出外在外少煩惱
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2024.07.30

返回 馮崴洋

意外保險規劃好,出外在外少煩惱

意外保險規劃好,出外在外少煩惱

耳熟能詳的一句話『意外和明天,永遠不知道哪一個先到來?』根據衛福部2022年所公布的國人死因結果,事故傷害高居台灣第八大主要死因,而在所有年齡層中『運輸事故』皆排名在首,光是在2022年因運輸事故死亡人數高達3143人(佔45.2%)。若再以交通工具細分,機車事故死亡人數佔交通事故死亡人數的63%,全年度因為機車事故受傷人數更高達39萬。


除了交通事故外,日常生活中跌倒(落)導致死亡的人數也有24%高居第二,這一年來地震頻傳、土石滑落、出遊溺水、運動骨折等等新聞天天發生、層出不窮,透過規劃意外險逐漸形成大眾共識,專家提醒:『低保費、高保障』的規劃方向,可有效轉嫁不可預測的意外風險。


*意外險的理賠條件是什麼?

意外險又稱為『傷害險』,必須符合三大定義『外來、突發、非疾病』才可理賠。

外來:必須由外力引起的傷害,非自身造成

突發:無法預期、突然發生

非疾病:若身體狀況有與疾病相關,則不屬於意外保障範圍內


*意外險保障內容有些?記得『意外險三兄弟』!

意外身故與失能:除了身故金外,額外有1~11級失能分級給付,少數有意外失能扶助金

意外住院:住院保障外,部分商品還附加有骨折保險金(完全骨折、不完全骨折、骨龜裂)

意外實支實付:不需要住院、開刀,投保限額內針對此次意外傷害的收據全額理賠,要特別注意非健保身份會打折。


*什麼族群特別需要意外險?

外勤業務人員:工作多數時間在外行走、通勤甚至是騎車,比起內勤人員,有加倍時間曝險在外。

家庭經濟支柱:肩負家庭經濟來源,在有限預算下想擁有高保障,優先推薦從意外險開始,一旦發生重大意外,至少透過一大筆理賠金降低對家人日常生活的衝擊。

運動愛好者:球類運動者、單車族、登山族、健身族等,容易在運動過程造成意外傷害,如骨折、關節脫臼、手腳嚴重挫傷等。

職業高風險者:計程車司機、專業駕駛、空服員、消防人員等職業相對具備高職業風險,可參考有開放高職業等級的意外險商品,加強保障。


*保費怎麼計算?

意外險保費是以職業等級1~6類來計算保費,不看年紀,1類泛指一般內勤行政等較安全的職業,保費最便宜,隨著等級越高,保費隨之提升。

投保小秘訣:若職業等級為5、6級,因為保費是倍數提升,不妨可比較看看定期壽險與意外險的保費,避免光是意外險保費就佔據太多整體保險規劃的預算。


*結論

    意外險在保險規劃上是一個相對容易理解的商品,認真審視自身的需求再來決定適合的額度,隨著網路消費行為普及化,越來越多人習慣在網路上解決生活中的大小需求,而保險公司也因應市場保戶需求,陸續在各大平台上推出可直接網路投保的意外險方案,透過手機也能輕鬆選購適合自己的方案,快速完成投保!

    專家也不斷提醒,保險規劃是需要隨著人生不同階段的需求,適時調整保險額度與方案,每年都重新檢視才可讓保險真正發揮保障的效果,讓家人多一分安心,讓出門在外工作的人無後顧之憂。


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