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意外險投保前五問

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保險知識家 保險規劃 意外險投保前五問
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2024.07.30

返回 馮崴洋

意外險投保前五問

意外險投保前五問

購物前上網做功課已成為科技時代的必備流程,投保保險規劃提早搜集相關資訊更是讓保戶『買對,不買貴』的重要關鍵,以下五大問題從投保到理賠流程,一覽無遺,找到適合的規劃。


一、意外的定義是什麼?跟疾病該怎麼區分?

謹記三大條件:

外來:必須由外力引起的傷害,非自身造成

突發:無法預期、突然發生

非疾病:若身體狀況有與疾病相關,則不屬於意外保障範圍內


例如:車禍、被刀子劃傷、跌倒挫傷等等,皆屬於意外範疇。

常被誤會成意外的如:閃到腰(其實是背部肌肉拉傷),往往是姿勢不正確或動作太過劇烈導致肌肉拉傷,並非由外力引起的傷害。


二、保費計算標準為何?

職業等級決定保費高低,總共分為1~6級,跟年齡無太直接關係

1級:內勤行政人員

2級:外勤業務

3級:例如土木工程師、監工者

4級:例如計程車司機、貨車司機

5級:例如鷹架工人、救生員

6級:例如空服員、消防員


三、意外險內容重點在哪?

意外險三兄弟

意外身故與失能:除了身故金外,額外有1~11級失能分級給付,少數有意外升能扶助金

意外住院:住院保障外,可能還附加有骨折保險金(完全骨折、不完全骨折、骨龜裂)

意外實支實付:不需要住院、開刀,投保限額內針對此次意外傷害的收據全額理賠,要特別注意非健保身份會打折。

可額外注意是否有附加重大燒燙傷保障。


四、還有保證續保與副本收據理賠的意外險嗎?

因應法令規定,從113年7月1日起,市場已無副本收據理賠的意外實支實付。保證續保的商品也暫時從市場消失,未來是否會再推出,要等保險公司視市場整體狀況再評估。


五、理賠流程是什麼?若透過網路投保可以自己申請理賠嗎?

我們先從所需要的文件開始:

1.投保公司的理賠申請書

2.醫生開立的診斷證明

3.本次意外受傷造成的所有醫療單據

4.若有骨折,須提供X光片光碟


再來是說明三種理賠方式

I.直接透過保險公司業務或者保經代的業務申請

II.攜帶上述文件前往該保險公司的客戶服務櫃檯直接辦理

III.自行上網列印理賠申請書,連同所需文件(理賠申請書、診斷證明、醫療收據、X光片)一併寄出至保險公司的理賠部或客戶服務中心。

透過以上五大問題的簡單說明,已經可以開始著手挑選適合的意外險方案,專家提醒在規劃上,首重實支實付保障額度,因為今天若是意外受傷住院時,住院醫療險也會啟動,所以意外住院日額反而不太需要擔心,而實支實付是不論住院或門診治療,皆可啟動理賠條件,完全不受一般醫療險的理賠限制,必須得住院或手術的過程。


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