旅遊保險完整攻略，從出發到回國，重要事項一次看透透

一般而言，在台灣只要參加旅行社辦的旅行團，旅行社皆必須代為投保旅行業責任保險，依法規規定，最低投保金額是意外身故200萬，意外事故傷害醫療20萬，若發生較嚴重的意外事故，顯得保障相當不足，此時就需要靠旅平險補足。

旅平險究竟保什麼？有哪些險種呢？

簡單二分法：保障人身安全的旅遊平安險 與 保障財產安全的旅遊不便險

旅遊平安險：針對旅遊期間發生意外受傷或突發的疾病，必須前往當地的醫院做緊急醫療的處理。

保障內容分三大類：

1.意外身故失能險：

出國旅途中，搭乘飛機、巴士、大眾運輸交通工具，因意外突發事故致的死亡、傷殘。如保額購買1000萬，不幸旅途中遭逢意外身故，保險公司理賠1000萬。

2.意外傷害醫療險：

通常最高額度為意外險額度10%，也就是購買1000萬的意外險最高可投保意外傷害醫療險100萬。（申根保險不在此限）最近常發生的實際事件就是國人前往日本滑雪，意外導致骨折，醫療費用動輒超過台幣10萬元以上。

3.海外突發疾病保險：

一樣最高額度為意外險額度10%，旅途中保障因突發性疾病產生急診住院、門診、手術的費用，有個重要的條款限制是保單生效日前（通常為180天內），未曾罹患或接受此疾病治療，亦即不能帶病投保。

順帶一提在Covid-19疫情後特別被重視的法定傳染病，如：新冠肺炎、猴痘、登革熱等等，僅有少數保險公司有包含法定傳染病的保障。

4.個人責任保險：

旅遊期間因個人行為導致第三人受傷/死亡，或是財物上損失，如：不小心損壞了國外觀光景點的商店貨品，被店家要求賠償，保險公司可在條款限制的額度上做理賠。

5.海外急難救助：

幾乎每一家公司都有附帶海外急難救助權益，例如在海外發生重大疾病或重大意外事故，須安排緊急醫療轉送回國、安排親友前往探視等等，保險公司將會協助安排。最有名的案例就是：林志玲多年前在大連的墜馬意外，必須安排醫療專機接送回台。

旅遊不便險：旅遊期間因班機延誤、行李損失、旅程更改等狀況造成的財物損失給予補償，特別要注意是不便險不能單獨購買，得透過先購買旅遊平安險才可額外購買旅遊不便險！常見的不便險內容如下

1.班機延誤：

班機遇到天候因素（颱風、暴風雪等等）導致班機延遲起飛，多數保險公司的班機延誤理賠需要超過4小時以上，理賠也有分成定額理賠與實支實付的理賠。

2.旅程更改保險：

旅客在『海外旅遊期間』，因下列狀況致必須更改其預定旅程因而增加的交通或住宿費用，可向保險公司申請理賠

要特別注意的是旅程更改理賠條件是『海外旅遊期間』，若是在台灣出發的班機停飛進而需要更改行程，是不在理賠範圍內。

一、預定搭乘之公共交通工具業者之受僱入罷工，或預定前往之地點發生戰爭、暴動、民眾騷擾、天災。

二、居住於中華民國境內之被保險人配偶或三親等內親屬死亡。

三、本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失。

四、因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故。

3.旅程取消保險：

保障旅程開始前因條款規定的因素致整趟旅程必須取消而產生的損失，賠償先前已支付的團費、住宿、交通、票券費用。各家保險公司針對狀況各有差異，常見如下：

一、被保險人、配偶或三親等内親屬死亡或病危者。

二、被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。

三、被保險人預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工，致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時，或其預定前往之地點發生暴動、民眾騒擾之情事。

四、被保險人在中華民國境內住居所之建築物及置存於其内之動產，因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損，且損失金額超過新台幣二十五萬元者。

4.行李延誤：

剛大眾交通運輸業者（一般都是航空業）處理有狀況導致旅客的行李未跟著此趟運輸同時到達，一旦行李延誤超過4~6小時（依各家保險公司規定），額外產生的費用便可向保險公司申請。

所以購買不便險就是擔心旅途中發生天災或不可抗因素，導致旅途中額外產生的財務損失與花費由保險公司來理賠。

一、實支實付：

當提出理賠申請時，同時需檢附實際支出金額的單據，不過也有部分險種採用定額給付

二、小額賠款：

不便險理賠金額通常不高，相對保費更低，但在旅途中應付各種狀況上，確實有其重要性唷。

1.航空公司罷工，投保不便險可以理賠嗎？

今年2024年春節，長榮航空預計啟動罷工，所幸最終成功的勞資協商，取消罷工。航空罷工的新聞已不只一次，究竟在何時投保才能理賠呢？基本上來說，在官方正式宣佈罷工前已完成投保的不便險，班機延誤、旅程取消等保險都可理賠。

但！！！實務上告訴大家，現在有部分保險公司經常耳聞有航空罷工的消息後，便發布公文短期內暫時不受理旅平險，所以建議一旦旅程確定，就可以提前投保，避免因為投保時間點的問題影響理賠的權益。

2.海外旅遊因吃壞肚子急性腸胃炎需要住院該怎麼辦？當下該申請什麼文件？後續理賠該怎麼做？

一、完成治療過程後請當地醫院開立診斷證明與收據

診斷證明：建議請醫生開立英文版，避免回國後保險公司請被保險人自行翻譯

收據：旅平險一般可採用副本理賠，記得申請的時候依自己需要申請所需要的份數

二、回國後可前往健保申請醫療費用核退，核退後會領到一張實際花費的單據，再提供診斷證明，聯繫保險公司或業務員申請理賠流程

三、通常14天內保險公司就必須將理賠金匯進被保險人指定帳戶，不然保險公司將額外支付最後總理賠金加計年息10%的費用。

3.台灣常常夏秋時期遭遇颱風，為什麼有新聞提到：『先前日本班機預計飛回台灣卻發現台灣無法降落再返回，或者班機根本延期至隔天才可起飛返國，這兩個情況要小心，班機延誤保險是不理賠的唷！』

針對這個新聞報導要注意的是，確實以不便險中『班機延誤保險』的情況確實不理賠，但是呢～不便險中應該都有包含前面提到的『旅程更改保險』，針對『海外旅遊期間』產生的狀況導致行程被迫更改產生的費用給予賠償，所以當天晚上必須在日本多住一天的住宿與餐食費用，便可透過旅程更改保險來作補償。