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保險知識家 保險學堂 隱匿病情投保商業保險會有哪些問題?
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2024.06.28

隱匿病情投保商業保險會有哪些問題?

隱匿病情投保商業保險會有哪些問題

要保人及被保險人在購買商業保險時,有義務誠實揭露自身的健康及疾病史,否則一旦隱匿病情而被保險公司查覺,將會產生嚴重的法律和經濟後果。


一、 保單被撤銷或解除

這是最直接的風險。根據保險法的規定,要保人隱匿投保時應被詢問而未如實揭露的重要事實,保險公司完全可以依法解除契約,令保單自始無效且無需給付任何賠償金。換句話說,只要投保時有隱匿病史的行為,不論隱匿的內容為何,保險公司都有權啟動解約程序,使保戶喪失保障權益。


二、 理賠權益遭剝奪

即使保單沒有被解除,但當被發現隱匿病情時,一旦與隱匿的疾病有關的保險事故產生,保戶極有可能會喪失全部或部分的理賠權益。以壽險為例,假設被保險人隱匿罹患肺癌的病史,日後確實因肺癌導致身故,保險公司可合法拒絕給付身故的理賠金額。同理,隱匿的病情若與醫療險或重大疾病險的給付項目相關,理賠金也將無法領取。


三、 面臨民刑事法律追訴

隱匿病史其實已經構成詐欺行為,依民法規定保險人可本於權利保護原則,請求解除契約並追討已支出的費用作為損害賠償。在刑事方面,隱匿病史的行為人也可能會被控涉嫌詐欺取財而入罪。一旦法院判決有罪,除了要支付鉅額賠償金外,還可能面臨實際入獄服刑的命運,後果非常嚴重。


四、 喪失未來投保的機會

一旦被保險人有隱匿病史的紀錄,不僅會影響目前已經投保的保單效力,日後要再向其他保險公司投保,幾乎都會遭到拒保。由於被認為有欺騙性,失去誠信,將永久喪失商業保險的資格,嚴重影響到個人和家庭的財務規劃。



總而言之,隱匿病情投保保險,等於是自找麻煩。不僅會喪失理賠權益,還可能招致民刑事責任的追究,後果是沈重且無可挽回的。更甚者,還可能會斷送未來投保的機會。因此,被保險人應本著風險分擔及利害共享的原則,秉持最大的誠信,據實揭露自身的健康狀況,這不僅是道德的要求,更是符合保險運作的本質,也是保障自身權益的最佳選擇。



保險的存在價值,就在於讓一般人透過保費支出,將自身可能遭受的風險轉嫁給保險公司,一旦發生保險事故即可獲得經濟上的補償。而這樣的風險轉嫁機制,是建立在投保雙方充分揭露資訊、互相信賴的基礎上。因此隱匿病情絕對是違背保險運作的初衷,被保險人不僅會喪失保障,還可能得不償失,甚至觸犯法律。


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